Програма «єОселя»: як отримати власне житло на вигідних умовах у 2024 році

Житло – це одна з найважливіших потреб людини. Однак, у сучасних реаліях, придбати його самостійно може бути дуже складно.

В Україні, як і в багатьох інших країнах, існують програми державного житлового кредитування. Вони спрямовані на те, щоб зробити житло більш доступним для громадян. Однією з таких програм є «єОселя». Вона була запущена в жовтні 2022 року і вже допомогла багатьом українцям стати господарями власного житла.

Так, у перший тиждень 2024 року майже сто українських родин скористалися можливістю отримати кредит за програмою «єОселя» для покупки квартир. Загальна кількість сімей, які скористалися цією програмою, з початку її дії в жовтні 2022 року, складає 6411, а сума виданих кредитів перевищила 10 млрд гривень. Банки вже видали майже 2 млрд гривень українцям за умов масової іпотеки.

Протягом першого тижня нового року було затверджено майже 100 кредитів за програмою «єОселя». Основними цілями використання цих кредитів були придбання квартир на вторинному ринку та від будівельників. Крім того, в одному з випадків кредит надали на купівлю квартири, яка ще знаходиться у процесі будівництва.

Серед регіонів-лідерів по іпотечних кредитах виділяються:

• Київ та область – 35 угод;
• Одеська та Сумська області – по 6 угод;
• Хмельницька, Рівненська та Вінницька області – по 5 угод.

Чому ж «єОселя» така важлива?

Перш за все, програма пропонує дуже привабливі «єОселя» умови кредитування. Ставка за іпотекою становить лише 3%, або 7% річних. Це в рази нижче за стандартні умови в банках. Вона доступна для широкого кола громадян. У ній можуть брати участь як молоді сім’ї, так і люди середнього віку. Що не менш важливо, програма передбачає державне «єОселя» фінансування. Це означає, що уряд гарантує погашення частини кредиту в разі, якщо позичальник не зможе його виплатити.

Завдяки переліченим факторам, «єОселя» стала справжньою революцією на ринку іпотечного кредитування в Україні. Вона дала можливість тисячам людей покращити своє житлове становище.

Кому доступна державна іпотека: «еОселя» умови

Програма «єОселя» доступна досить широкому колу соціальних категорій громадян, а саме:

• Працівникам силових структур, ветеранам війни, медичному персоналу, освітянам та науковцям.
• Учасникам бойових дій та членам їхніх родин.
• Особам з інвалідністю, зумовленою війною.
• Членам сімей загиблих або ветеранів війни, що померли, а також сім’ям тих, хто втратив життя під час захисту України.
• Іншим громадянам України, які не мають власної нерухомості або володіють менше за 52,5 квадратних метрів на одну особу у сім’ї та додатково 21 квадратний метр на кожного наступного члена родини (з урахуванням винятку для житла на тимчасово окупованих територіях).

Для правомірної участі у програмі, позичальник повинен відповідати наступним вимогам:

• Бути громадянином України.
• Мати на момент оформлення кредиту не менше 21 року.
• Мати офіційно підтверджений дохід.

Яке житло допоможе купити «єОселя»

Програма кредитування дозволяє придбати будь-яке житло, яке відповідає наступним вимогам:

• Житло повинно бути розташоване на підконтрольній Україні території.
• Житло повинно бути здано в експлуатацію і мати всі необхідні документи.
• Житло не повинно бути обтяжене іпотекою або іншим видом застави.

Важливою новиною стало те, що з 2024 року позичальники отримають можливість придбати не лише квартири, а також приватні будинки або таунхауси, за умови, що вони введені в експлуатацію та не мають вік старше 3 років. Проте зареєстрованих випадків таких угод поки що ми не знаємо.

Як працює «єОселя»

Програма «єОселя» реалізується через банки-партнери. Для того, щоб взяти участь у програмі, позичальник повинен звернутися до одного з таких банків.

Банк оцінить житло, яке позичальник хоче придбати, й зможе надати кредит. Ставка за кредитом становить 3% річних для пільгових категорій громадян і 7% річних для інших категорій.

Позичальники можуть отримати квартири у будинках, вік яких не перевищує 10 років, за умови, що нерухомість розташована у місті Києві або обласному центрі. У інших населених пунктах обмежень за датою експлуатації немає.

Термін кредитування становить від 5 до 20 років, а Держава гарантує погашення частини кредиту в разі, якщо позичальник не зможе його виплатити.

В яких банках можна отримати кредит

Наразі, програмою «єОселя» в Україні працюють наступні банки:

• ПриватБанк (послуга «єОселя» ПриватБанк найбільш популярна)
• Ощадбанк
• Укргазбанк
• Глобусбанк
• Sky Bank
• Sens bank
• Укрексімбанк

ПриватБанк, один із найбільших банків України, відіграє найбільшу роль у реалізації програми «єОселя». ПриватБанк пропонує кредити та консультаційну підтримку учасникам.

Оптимізація процедури отримання кредиту:

• Створення єдиного веб-порталу для всіх банків-учасників програми, де заявники можуть знаходити інформацію та подавати заявки на кредит.
• Розробка зручних онлайн-сервісів для заявок та консультацій.
• Запровадження спрощеної процедури документування.

Розширення доступності програми:

• Зменшення вимог до доходу та розміру першого внеску.
• Запровадження програм підтримки для молодих сімей та інших груп громадян.
• Розширення мережі відділень банку, що надають кредити за програмою ПриватБанк «еОселя».

Покращення умов кредитування:

• Зниження процентної ставки.
• Збільшення строку кредитування.
• Запровадження пільг для окремих категорій громадян.

Підводні камені кредитування за програмою єОселя

Як і будь-яка фінансова послуга, вона має свої особливості та ризики. Ось деякі з підводних каменів кредитування за програмою єОселя:

• Перший внесок. Для участі в програмі необхідно мати мінімальний перший внесок у розмірі 20% від вартості житла. Це може бути значною сумою для багатьох українців.
• Ризики. Банки іноді відмовляють у наданні кредиту навіть після передбаченої попередньої згоди, що може призвести до втрати завдатку, який покупець залишив у власника.
• Розмір платежів. Розмір щомісячного платежу за іпотечним кредитом за програмою єОселя залежить від вартості житла, розміру першого внеску та процентної ставки. Він може бути значним навантаженням на сімейний бюджет.
• Термін кредитування. Максимальний термін кредитування за програмою складає 20 років – це зручно з огляду на менші внески, в порівнянні із сумами мінімального строку кредиту, який складає 5 років. Але з огляду на те, що термін занадто довгий, позичальник не може гарантувати стабільність виплат, якщо втратить роботу або захворіє.

Як перевірити в Дії доступність програми

Багато користувачів роблять пошуковий запит «еОселя Дия» або наприклад, «єОселя Крюковщина дія», намагаючись дізнатися про доступність програми у найбільш популярному застосунку. Ми маємо відповідь й на ці питання.

Застосунком Дія можна скористатися, щоб перевірити, чи доступна «єОселя» програма в конкретному банку. Для цього необхідно зробити наступне:

• Відкрийте застосунок Дія.
• Перейдіть у розділ «Сервіси».
• Виберіть «єОселя», Дія не тільки покаже вам, чи доступна програма «єОселя» для вас персонально, а також й те, які банки пропонують кредити за цією програмою.

Ви також можете дізнатися, чи доступна «еОселя» програма в конкретному регіоні, на сайті Міністерства цифрової трансформації України. Для цього необхідно перейти на сторінку програми «єОселя» та вибрати регіон, який вас цікавить. На сторінці регіону буде зазначено, чи доступна програма в цьому регіоні.

Як розрахувати вартість квартири

Розрахувати вартість квартири, яку можна придбати за програмою «єОселя», можна за допомогою онлайн-калькулятора. «еОселя» калькулятор можна знайти на сайтах наступних банків, які займаються кредитуванням цього проекту й були перелічені вище.

Також калькулятор єОселя можна знайти на сайті Міністерства цифрової трансформації України.

Калькулятор єОселя дозволяє розрахувати розмір щомісячних платежів за іпотекою, виходячи з таких параметрів:

• Сума кредиту
• Строк кредитування
• Процентна ставка
• Аванс

Ось приклад того, як користуватися калькулятором єОселя:

• Сума кредиту: 1 000 000 грн
• Строк кредитування: 20 років
• Процентна ставка: 7%
• Аванс: 20%

У цьому випадку калькулятор розрахує, що щомісячний платіж за іпотекою складе 7 750 грн.

Важливо зазначити, що калькулятор єОселя є лише орієнтовним. Точний розмір щомісячних платежів за іпотекою може відрізнятися в залежності від інших факторів, таких як:

• Страхова премія
• Комісія банку
• Необхідні витрати на реєстрацію іпотеки

Чим може бути корисна агенція нерухомості «Для своїх»

Агенція нерухомості «Для своїх» стає невід’ємною підтримкою для тих, хто має намір приєднатися до програми «єОселя». Завдяки своєму досвіду та експертизі, агенція надає повну інформацію щодо умов участі, допомагає на всіх етапах, а також забезпечує індивідуальні консультації та підтримку в процесі вибору та придбання житла в рамках програми.

Ми допоможемо:

• Знайти житло, яке відповідає вимогам програми, наприклад, у регіоні «єОселя Київ» або «еОселя Крюківщина» та інших.
• Оформити документи, необхідні для отримання кредиту.
• Провести перегляд житла у зручний для вас час.
• Укладати договір купівлі-продажу.

Переваги агенції нерухомості «Для своїх»

• Ми можемо запропонувати великий вибір житла.
• Професіоналізм наших співробітників зробить процес пошуку та оформлення приємним.
• Ми надаємо безкоштовні консультації тим, хто не знає з чого почати.

«єОселя» відгуки – важлива інформація для тих, хто хоче дізнатися більше про цю програму. Вони можуть допомогти вам зрозуміти, чи підходить вона для вас. Якщо ви хочете дізнатися більше про програму «єОселя», звертайтеся до нас, і ми поділимося відгуками.

Висновки

Програма «еОселя» – це прекрасна можливість для українців придбати власне житло на вигідних умовах. Програма доступна для широкого кола громадян і пропонує дуже привабливі «єОселя» умови кредитування.

Якщо ви мрієте про власну квартиру, але не можете дозволити собі купити її за повною ціною, то вам обов’язково варто розглянути можливість участі у програмі «єОселя».